Запишите базовую ставку
Отделите её от временной или условной надбавки.
Финансовая навигация · сбережения
Проценты по вкладу: разберите ставку, капитализацию и условия продления отдельно.
Одинаковая рекламная ставка может давать разный результат в зависимости от периода выплаты процентов и дополнительных условий.
Маяк объясняет. Решение остаётся за вами.
Сначала главное
Сравнивайте не одно число в рекламе, а весь порядок начисления и получения процентов.
Проверьте базовую ставку, условия повышенной ставки, периодичность начисления, капитализацию и то, что произойдёт после окончания срока.
Простыми словами
Ставка отвечает на вопрос «какой процент», а договор — «когда и на какую сумму он начисляется».
Капитализация означает, что начисленные проценты при определённых условиях добавляются к сумме, на которую затем начисляются следующие проценты. Но наличие капитализации ещё не делает продукт автоматически выгоднее: важны ставка и срок. Для сравнения вкладов лучше смотреть на итоговую сумму к одной и той же дате при одинаковом старте. Так рекламные различия переводятся в понятные рубли.
Автопролонгация тоже требует внимания. После окончания срока вклад может продлиться уже на условиях, действующих в этот день, либо деньги могут перейти на счёт до востребования. Это влияет на доход после даты окончания. За несколько дней до окончания поставьте напоминание и снова проверьте условия. Это поможет не попасть автоматически на менее выгодную ставку.
По шагам
Что делать дальше
Проверьте условия повышенной ставки
Например, новые деньги, отсутствие снятий или другие требования.
Посмотрите период выплаты процентов
Ежемесячно, в конце срока или иначе.
Разберите капитализацию
Поймите, прибавляются ли проценты к базе для следующего начисления.
Проверьте окончание срока
Узнайте, что происходит с деньгами и ставкой после даты завершения.
Практический разбор
Проверьте, от какой суммы, когда и по какой ставке начисляется доход
Процентная ставка превращается в деньги только вместе с календарём, базой начисления и выполненными условиями.
Учебный расчёт Выплата процентов и капитализация — разные денежные потоки
Если проценты выплачиваются на отдельный счёт, основная сумма вклада не растёт за счёт этих выплат. При капитализации начисленный доход добавляется к базе следующего периода по правилам договора. Для одинаковой заявленной ставки итог может различаться из-за периодичности, срока и фактического числа дней.
Не рассчитывайте результат устно. Возьмите сумму, даты открытия и окончания, график выплат и банковский расчёт. Если ставка указана «до», разложите её на базовую и повышенную части и отметьте, к какой сумме и в какие месяцы применяется каждое условие.
- фиксирована ли ставка на весь срок;
- база и периодичность начисления;
- куда выплачиваются проценты;
- условия и предел суммы для повышения.
Окончание срока Автопролонгация — это новый период, а не продолжение старой ставки
Заранее выясните дату окончания, куда поступят деньги и что произойдёт без вашего поручения. Новый срок может начаться по ставке, действующей на дату продления, а не по прежней рекламной ставке. Поставьте напоминание до окончания, чтобы решение не принялось автоматически из-за пропущенной даты.
После продления сохраните новые условия и проверьте сумму. Если продукт больше не соответствует сроку цели или доступности резерва, сравните альтернативы без спешки. Прошлый начисленный доход — уже результат старого периода и не доказывает будущую доходность.
- дата окончания и способ выплаты;
- наличие автоматической пролонгации;
- ставка и срок нового периода;
- контрольная дата для собственного решения.
Официальные сервисы
Где проверить и что сделать
Чтобы стало понятнее
Перед сравнением двух вкладов
- Ставка гарантирована на весь срок?Отделите постоянную ставку от условий, которые могут измениться или перестать выполняться. Попросите показать базовую ставку и все условия повышенной ставки отдельными строками. Если ставка зависит от покупок, остатка или подписки, посчитайте доход и без выполнения этих условий — так видна устойчивость предложения.
- Есть ли капитализация?Проверьте, когда проценты присоединяются к сумме вклада и можно ли их снимать без потери условий. Уточните периодичность капитализации и момент, когда начисленные проценты становятся частью суммы для следующего расчёта. Затем сравните вариант с капитализацией и выплатой процентов отдельно на одинаковом сроке.
- Когда выплачиваются проценты?Ежемесячная выплата и выплата в конце срока по-разному влияют на доступность денег и итоговый доход. Посмотрите, куда поступают проценты и можно ли ими пользоваться до окончания вклада. Для человека, которому нужен регулярный денежный поток, ежемесячная выплата может быть важнее небольшой разницы в итоговой доходности.
- Что будет при пролонгации?Посмотрите, продлевается ли вклад автоматически и на какой продукт или ставку. До окончания срока найдите правило автоматического продления: на какой продукт, срок и ставку перейдут деньги. Если условия нового периода неизвестны заранее, поставьте напоминание проверить их до даты пролонгации.
- Нужна ли мне такая жёсткость срока?Если деньги могут понадобиться раньше, сравните доход с накопительным счётом и условиями досрочного закрытия. Сопоставьте срок вклада с вероятной датой крупных расходов и размером отдельного резерва. Более высокая ставка не компенсирует неудобство, если из-за неожиданной потребности придётся досрочно закрывать весь продукт.
Высокая ставка в рекламе может относиться только к части срока или набору условий
Перед размещением денег сохраните условия продукта на дату открытия и убедитесь, что понимаете, от чего зависит ставка.
Что ещё посмотреть
Куда можно перейти отсюда
В этом разборе
Что пригодится дальше
Официальный источник
Банк России и Федеральная антимонопольная служба: как раскрывать условия накопительных счетов
Проверить →
Что дальше
Сохранить условия продукта и понять, от чего зависит итоговый доход.
Досрочно забрать вклад →
Проверенные источники
На чём основана информация
Последняя редакционная сверка источников: 29 августа 2026 года.
Решение остаётся за вами
Реальная доходность вклада зависит от правил начисления, а не от одной рекламной ставки.
Проверьте, на какую сумму и период действует ставка, как работает капитализация, можно ли пополнять и что произойдёт при пролонгации. Сравнивать продукты корректно только на одинаковом сроке и сценарии: максимальная цифра может относиться лишь к части периода или специальным условиям.