Найдите ПСК до подписания
Проверьте значение полной стоимости кредита в индивидуальных условиях и убедитесь, что сравниваете актуальное предложение.
Финансовая навигация · кредиты
Полная стоимость кредита: смотрите на цену долга целиком.
Рекламная ставка — только одна часть предложения. ПСК помогает увидеть стоимость кредита в процентах годовых с учётом платежей, которые включаются в расчёт по закону.
Маяк объясняет. Решение остаётся за вами.
Сначала главное
Сравнивать кредиты удобнее по ПСК, сроку и общей сумме платежей вместе.
Банк России публикует среднерыночные значения ПСК по категориям кредитов и займов. Но одна ПСК не отменяет необходимости проверить график, срок, общую сумму будущих платежей и отдельные дополнительные услуги.
Простыми словами
ПСК отвечает на вопрос о стоимости кредита шире, чем рекламная ставка.
Два кредита с похожей ставкой могут отличаться по реальной цене из-за срока и платежей, которые входят в расчёт ПСК. Поэтому смотреть только на процент в рекламе недостаточно. ПСК помогает увидеть стоимость кредита шире рекламной ставки, но решение всё равно требует чтения договора и графика. Сопоставляйте ПСК, общую сумму выплат, срок и обязательные платежи: один показатель не объясняет, насколько комфортен график именно для вашего бюджета и что произойдёт при изменении дохода.
При этом добровольные услуги и отдельные траты нужно читать отдельно: важно понимать не только число ПСК, но и из чего состоит конкретное предложение. Если предложение выглядит дешевле из-за страховки, подписки или другого условия, сравните сценарий с этой услугой и без неё, когда это возможно. Полезно отделять стоимость самого кредита от сопутствующих покупок, чтобы понимать, какая часть расходов обязательна для выбранных условий, а какая появилась рядом с кредитом.
По шагам
Что делать дальше
Сравнивайте похожие продукты
Ипотеку, кредитную карту и обычный потребительский кредит нельзя оценивать как один и тот же продукт только по одному проценту.
Посмотрите срок и общую сумму платежей
Низкий ежемесячный платёж может получаться из-за более длинного срока и большей итоговой суммы выплат.
Вынесите дополнительные услуги отдельно
Страховки, подписки и сервисные пакеты запишите отдельными строками: цена, добровольность, срок и влияние отказа на условия кредита.
Проверьте бюджет после кредита
Даже приемлемая ПСК не делает платёж безопасным для конкретной семьи. Сравните его с доходами, обязательными расходами и резервом.
Практический разбор
Читайте ПСК вместе с рублями и сроком
Процентный показатель нужен для сравнения, но семейный бюджет живёт датами платежей и общей суммой денег.
Сопоставимый пример Низкий платёж может скрывать более длинный долг
Сравнивайте предложения на одинаковой сумме и, по возможности, одинаковом сроке. Для каждого выпишите ПСК, ежемесячный платёж, число платежей и их общую сумму. Затем отдельно добавьте услуги, которые не вошли в расчёт или оформляются другим договором.
Если предложение А даёт меньший платёж только за счёт дополнительных двенадцати месяцев, оно может быть удобнее сегодня, но дороже целиком. Это не делает его автоматически плохим: просто решение должно явно обменивать текущую нагрузку на срок и цену, а не прятать обмен за одной цифрой.
- одинаковая сумма, которую вы получите;
- ПСК и ставка;
- платёж, число месяцев и общая сумма;
- отдельные услуги и платежи вне договора.
Границы показателя ПСК не отвечает на все вопросы о риске
ПСК помогает сравнивать цену по установленным правилам, но не показывает, выдержит ли семья платёж, как изменится доход и насколько важен залог. Она также не заменяет чтение условий просрочки, досрочного погашения и изменения ставки.
После сравнения цены проведите второй тест: останутся ли обязательные расходы и резерв, что произойдёт в трудный месяц и какие документы вы должны сохранить. Решение завершено только тогда, когда понятны и стоимость, и последствия исполнения или нарушения договора.
- посильность календаря платежей;
- залог и иные последствия;
- условия изменения ставки;
- сценарий временного дефицита денег.
Официальные сервисы
Где проверить и что сделать
Чтобы стало понятнее
Перед сравнением предложений
- Я сравниваю одинаковые типы кредита?ПСК полезнее всего при сравнении близких по назначению и механике продуктов. Найдите ПСК в индивидуальных условиях и убедитесь, что сравниваете предложения на близкую сумму и срок. Процент из рекламы и ПСК решают разные задачи; если они заметно отличаются, разберите, какие платежи и условия формируют эту разницу.
- Какова общая сумма будущих платежей?Она показывает, сколько денег уйдёт по графику за весь срок при соблюдении условий. Сравните итог не только в процентах, но и в рублях по графику. Длинный срок может уменьшить ежемесячный платёж и одновременно увеличить общую сумму выплат, поэтому удобный платёж ещё не означает более дешёвый кредит.
- Почему одно предложение выглядит дешевле?Разберите вклад срока, ставки, комиссий и дополнительных услуг, а не доверяйте одной цифре. Выпишите страхование, сервисные пакеты, подписки и иные услуги отдельными строками. Для каждой проверьте цену, добровольность, влияние на ставку и порядок отказа; это помогает не смешивать стоимость кредита с покупками, которые оформляются рядом с ним.
- Какие услуги оформляются вместе с кредитом?Проверьте цену каждой и что произойдёт со ставкой или условиями при отказе. Оцените платёж вместе с уже существующими обязательствами и обязательными расходами семьи. Даже понятная ПСК не делает кредит посильным автоматически: важно, сколько свободных денег остаётся после платежей и есть ли запас на непредвиденный месяц.
- Платёж останется посильным при снижении дохода?ПСК сравнивает стоимость продукта, но не ваш личный запас прочности. Попросите документы и график до окончательного решения и сравните их с тем, что обсуждалось в рекламе или консультации. Если важное условие нельзя объяснить своими словами, не торопитесь подписывать: сначала уточните его у кредитора и зафиксируйте ответ.
Низкая ставка не гарантирует низкую полную стоимость
Смотрите ПСК, график и все отдельные услуги до подписания. Если конструкция предложения непонятна, лучше сначала разложить её на части.
Что ещё посмотреть
Куда можно перейти отсюда
В этом разборе
Что пригодится дальше
Официальный источник
Банк России: вопросы по кредитам, просрочке и исполнительному производству
Проверить →
Что дальше
Сверить ПСК, график, дополнительные услуги и оценить новый платёж вместе с текущей нагрузкой.
Перед кредитом и ипотекой →
Проверенные источники
На чём основана информация
Последняя редакционная сверка источников: 29 августа 2026 года.
Решение остаётся за вами
Цена кредита видна только когда вместе смотрят ПСК, срок и общую сумму платежей.
Рекламная ставка показывает лишь часть конструкции и может зависеть от дополнительных условий. Сравнивайте предложения на одинаковой сумме и близком сроке, проверяя ПСК и все обязательные платежи: меньшая ставка не имеет ценности, если итоговая стоимость долга оказывается выше.